AHV IK Auszug bestellen
"Was bruchsch de fören Vosorgeanalyse?"
"Bstell mal de IK Uszug, de Rest sötsch ha."
"De was?"
Oft werde ich gefragt, ob eine Säule 3a bei einer Versicherung Sinn ergibt. Meine Antwort lautet immer: Je nach Situation, um es genau zu sagen, wir brauchen eine aktuelle Vorsorgeanalyse.
Was dich in diesem Beitrag erwartet
Vorsorgeanalyse erstellen
Ob eine Säule 3a Police (oder auch eine 3b Police) für dich Sinnvoll ist, erkennt man am besten aus einer Vorsorgeanalyse.
Eine Vorsorgeanalyse verschafft dir einen Überblick deine AHV (IK Auszug), Pensionskasse (Vorsorgeausweis), Renten aus der freien Vorsorge (Lebensversicherung) aber auch aus deinem Arbeitsvertrag und der Lohnfortzahlung, KTG und UVG. Ist sie einmal erstellt, was eine Momentaufnahme ist, kannst du daraus ablesen, ob du noch eine weitere Absicherung für dich und deine Familie braucht.
Absicherung Invalidität
Versichern kannst du sehr vieles in einer Lebensversicherung. Du kannst dich versichern, wenn du aufgrund von Krankheit oder Unfall (wobei Unfall selten eine zusätzliche Absicherung braucht) nicht mehr arbeiten kannst.
Absicherung Todesfall ⛪️
Wie geht es deiner Familie finanziell, wenn du stirbst? Erhält deine Frau oder dein Mann (Partnerin oder Partner) und erhalten deine Kinder eine Rente nach deinem Tod? Wenn ja, wie hoch wird sie sein? Gibt es noch ein Todesfallkapital dazu?
Und auch alt werden ist ein Risiko
In der Vorsorgeanalyse wird auch berechnet, wie hoch deine Altersleistungen aus der AHV und Pensionskasse zusammen sein werden. Sprich wieviel Rente du jeden Monat erhalten wirst, wenn du pensioniert bist bis du stirbst. Die Renten bezahlen Lebenslang.
Dokumentenschlacht
Wie bereits erwähnt, brauchst du nebst dem IK Auszug aus der AHV noch weiter Dokumente.
AHV IK Auszug
Der individuelle Kontoauszug der AHV, kurz IK Auszug, stellt wohl die grösste Hürde dar. Diesen erhältst du nicht automatisch jedes Jahr, sondern du musst selbst den IK Auszug bestellen. Ist aber einfacher als du denkst.
IK Auszug Informationen
Dein IK Auszug hat sehr viele Informationen gespeichert. Mehr als du auf den ersten Blick vermuten würdest.
Aus deinem AHV IK Auszug kann ich lesen, wo und wie lange du dort gearbeitet hast, wann du geheiratet hast, wann du Kinder bekommen hast und wer die Erziehungsgutschriften erhält und noch vieles mehr.
1 = Versichertennummer / AHV-Nummer
2 = Dein Name, Vorname des Versicherten
3 = Das Geburtsdatum
4 = Die Nummer der kontoführenden Ausgleichskasse
5 = Die Abrechnungsnummer
6 = Einkommenscode
7 = Beitragsdauer
8 = Wieviel hast du in diesem Jahr verdient
9 = Alle deine (ehemaligen) Arbeitgeber
IK Auszug bestellen ✉️
Wann und wie oft solltest du einen bei der AHV einen IK Auszug bestellen? In der AHV haben wir die Möglichkeit, Fehler bis zu fünf Jahre Rückwirkend zu melden und im schlimmsten Fall selbst nachzubezahlen. Hast du zum Beispiel nur kurz für einen Arbeitgeber gearbeitet und dieser hat keine AHV für dich bezahlt, kannst du das nachträglich melden und korrigieren lassen. Du siehst im AHV IK Auszug auch sonstige Fehljahre. Speziell Studenten empfehle ich, diesen schon während dem Studium zu bestellen und allfällige Lücken zu schliessen.
Auch ist es empfehlenswert, den IK Auszug zu bestellen, wenn du deine Arbeitsstelle gewechselt hast und du ein Jahr beim neuen Arbeitgeber gearbeitet hast. Dann siehst du ob er richtig abrechnet und siehst auch gleich, ob dein alter Arbeitgeber auch alles korrekt gemeldet hast. Ansonsten nützt es dir nichts, wenn du zum Beispiel jedes Jahr einen IK Auszug bestellen würdest. Klar, für dich ist er gratis, doch irgendjemand muss das ganze ja verarbeiten, was weder zu Kosten führt, die nicht nötig wären.
Wie bestellst du den IK Auszug
Ganz einfach online. Es gibt aber zwei Möglichkeiten, wie du einen den IK Auszug bestellen kannst.
- du bestellst einfach nur den Auszug. Das machst du, wenn du nur prüfen willst, ob alles richtig abgerechnet wurde. Such dir dafür hier die richtige Ausgleichskasse aus. Das Formular ist ziemlich selbsterklärend, dass kriegt jeder Laie hin. Wähle wenn möglich immer den Gesamtauszug, nicht nur die aktuelle Ausgleichskasse.
- du kannst auch schon einen einen Antrag für eine Rentenvorausberechnung bestellen, wenn du dir eine Vorsorgeanalyse machen lassen willst. Ganz ehrlich, dass empfehle ich jedem, der sich eine Analyse machen lässt. Es passieren in der AHV Berechnung zu viele Fehler oder die Berater gehen lediglich nur von einer Schätzung aus. Fehljahre und Kürzungen, vor allem bei Frühpensionierung, werden von normalen Finanzberater zu häufig falsch berechnet. Ein anderer Grund, der sofort für die Rentenvorausberechnung spricht: wer sich eine professionelle Analyse machen lässt, bezahlt meistens etwas dafür. Rechnet der Finanzplaner auf Stundenbasis ab, sparst du dir hier gut 30 Minuten bis eine Stunde, die du nicht bezahlen musst.
Achtung Meldefrist 30 Tage
Ganz wichtig, merk dir das für jetzt und immer beim IK Auszug bestellen: Wenn du einen AHV IK Auszug bestellst und erhältst, hast du genau 30 Tage Zeit, diesen zu prüfen und Fehler zu melden. 30 Tage. Nicht vier Wochen, nicht einen Monat, genau 30 Tage. Meldest du etwaige Fehler nicht in dieser Frist gilt der IK Auszug als akzeptiert und du kannst die Fehler nicht mehr korrigieren lassen.
Vorsorgeausweis der Pensionskasse
Für eine Vorsorgeanalyse brauchst du auch deinen aktuellen Vorsorgeausweis. Schön daran, anders als bei der AHV wo du selber den IK Auszug bestellen musst, kriegst du den PK Ausweis automatisch nach Hause geschickt von deiner Pensionskasse. Ein schönes Beispiel wo wir wieder sehen, dass unser Drei-Säulen Vorsorgesystem nicht wirklich aufeinander abgestimmt ist.
Über den Vorsorgeausweis habe ich schon vieles geschrieben und gesagt, deshalb halte ich mich hier kurz.
Was ich aber noch einmal erwähne möchte, ist die 50er Regel. Die Hälfte aller Menschen in der Schweiz über 50, hat 50% ihres Gesamtvermögens in der Pensionskasse. Wenn also die Hälfte deines Geldes, dass du je besitzen wirst, dir Jahr für Jahr ausgewiesen wird, dann gib dir doch bitte mindestens soviel Mühe, dass du den Vorsorgeausweis verstehst.
Lebensversicherung
Wenn du bereits eine Lebensversicherung, also eine 3a oder 3b Police bei einer Versicherung hast, musst du diese Dokumente unbedingt bei deiner Vorsorgeanalyse abgeben.
Eventuell hast du eine Lücke, die mit deiner bereits vorhandenen Police gedeckt ist. Du willst ein Risiko nämlich nie doppelt versichern. Ein fairer Berater fragt dich deswegen immer explizit nach bereits vorhanden Versicherungen.
Arbeitsvertrag und Lohnfortzahlung
Im Arbeitsvertrag ist deine Lohnfortzahlung geregelt und dein Berater sieht, wie dein Lohn aufgebaut ist. Wie hoch ist dein Fixlohn, wann gibt es wieviel Bonus usw.
Bei der Lohnfortzahlung kann es sein, dass dein Arbeitgeber dir nur drei Tage deinen normalen Lohn bezahlt, wenn du krank wirst. Es können aber auch drei Monate sein oder ein Jahr. Deswegen solltet ihr unbedingt deinen Arbeitsvertrag genau prüfen.
KTG und UTG
Nicht zuletzt wird dein Kranken- und Unfalltaggeld in die Vorsorgeanalyse eingearbeitet. Da es bis zu zwei Jahre dauern kann, bis ein Entscheid getroffen wird, ob du Anspruch auf eine Invalidenrente hast, ist dein Taggeld sehr entscheidend.
Wichtigkeit einer Vorsorgeanalyse
Wenn du dich jetzt fragst, wann du überhaupt jemals eine Vorsorgeanalyse brauchst, kann ich dich beruhigen. Nicht allzu oft, doch ein paar mal in deinem Leben macht es sehr wohl Sinn.
Wenn du noch nie eine Vorsorgeanalyse gemacht hast, dann wäre es keine schlechte Idee, diese heute in Angriff zu nehmen. Nur damit du einmal eine Orientierung hast, wie du im Falle eine Invalidität dastehst.
Hast du das einmal gemacht, dann musst du es immer dann wiederholen, wenn die nächsten grossen Kapitel in deinem Leben beginnen:
- Jobwechsel mit viel höherem Lohn und neuer, besserer Pensionskasse
- Du kaufst Wohneigentum
- Du heiratest
- Du bekommst Kinder
- Dein/e Partner/in stirbt
- Du lässt dich scheiden
All diese Sachen haben Auswirkungen auf deine Vorsorge, die du auf den ersten Blick nicht sofort erkennst. Eine professionelle Vorsorgeanalyse kostet dich sicher etwas, dafür hast du die Sicherheit, dass du dich nicht über oder unterversicherst, wenn du eine Lebensversicherung kaufst. Und das ganze beginnt nunmal damit: IK Auszug bestellen.
Denk daran, eine faire Finanzberatung ist wichtiger als eine gratis Beratung.
Bis bald,
-FinanzFabio
Ps. Für diesen Beitrag habe ich ca. drei Stunden gebraucht. Wenn er dir gefällt, klick bitte das Herzchen hier unten an. Thank you .