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Der Finanz­Fa­bio Vorsor­ge­plan

Der grösste Vermögensbaustein in der Schweiz ist in der Regel die Pensionskasse. Ab 25 sparen wir jeden Monat Geld. Wäre es nicht sinnvoll, das Maximum daraus herauszuholen? Hier kommt der FinanzFabio Vorsorgeplan.

Das Wichtigste in Kürze

  • Die Pensionskasse ist für viele Schweizer der wichtigste Baustein ihres Vermögens, in den sie ab 25 Jahren einzahlen.
  • Der FinanzFabio Vorsorgeplan bietet speziell für junge Unternehmer und Neugründer einen super Startplan.
  • Mit einer Aktienquote von 50 % holt die Profond langfristig die beste Rendite und gibt die höchsten Zinsen weiter.

Die Vorsorge der Schweiz basiert auf drei Pfeilern: AHV, Pensionskasse und der gebundenen Vorsorge Säule 3a. Die AHV wird vom Staat verwaltet, die Pensionskasse hängt vom Arbeitgeber ab und bei der Säule 3a hast du selbst die Kontrolle.

50 % der Schweizer ab 50 Jahren haben mehr als die Hälfte ihres Vermögens in der Pensionskasse. Warum? Jeder Arbeitnehmer ab 25, zusammen mit seinem Arbeitgeber, zahlt jeden Monat Sparbeiträge in die Pensionskasse, normalerweise 40 Jahre lang. Da kommt ordentlich was zusammen, meist hunderttausende von Franken.

Wie viel es genau sein wird, hängt im Wesentlichen von drei Faktoren ab: Deinem versicherten Lohn, die Höhe der Sparbeiträge und die Verzinsung deines PK-Kapitals. Letzteres wird von den Investitionen und der Wirtschaftlichkeit deiner Pensionskasse bestimmt.

Gewisse gesetzliche Rahmenbedingungen müssen dabei eingehalten werden. Zum Beispiel darf die Aktienquote maximal 50 % betragen. Da es langfristig kaum etwas Besseres als Aktien gibt, ist diese Quote für mich eigentlich schon zu tief. Die Profond Vorsorgeeinrichtung schöpft dieses Maximum bewusst seit ihrer Gründung aus.

https://goto.saxo/FinanzFabio-Website
Dein Aktiendepot in der freien Vorsorge

Die Profond Vorsorgeeinrichtung

  • Gegründet 1991
  • Deckungsgrad 111.3% (das ist gesund)
  • Verzinsung seit Beginn von 3.9% im Schnitt (das ist viel)

Quelle: www.profond.ch/ueber-uns/kennzahlen

Das Problem der Profond

Wir sprechen von einer wirklich tollen Pensionskasse mit guten Leistungen. Das Problem, welches ich auch selbst hatte: Die Profond nimmt nur Firmen ab fünf Angestellten an. Aus wirtschaftlichen Überlegungen völlig nachvollziehbar, trotzdem sehr schade.

Wer weniger als fünf Mitarbeiter hat, muss auf eine andere Pensionskasse ausweichen. Viele Neugründer einer AG oder GmbH mussten so auf entweder die Stiftung Auffangeinrichtung oder eine Verbandslösung zurückgreifen, die oft nicht ideal sind.

Neue Firmeninhaber machen sich darüber meist wenig Gedanken, da zuerst Kunden akquiriert und Geld verdient werden muss. Völlig verständlich. Aber was, wenn wir dem selbst erarbeiteten Geld eine Chance geben, mehr aus sich zu machen, gerade wenn das Budget für Sparbeiträge knapp ist?

Meine Lösung

Für die Pensionskassen lohnt es sich also weniger, Firmen mit wenig Mitarbeiter aufzunehmen. Schon garnicht, wenn die alle noch spezielle Vorsorgepläne wollen. Aber was wäre, wenn man alle diese im Stich gelassenen Seelen bündelt und sie zusammen in einen Plan steckt? Quasi ein Plan für junge Unternehmer, die sich schon heute Gedanken um ihre Vorsorge machen.

Wie wäre es, so meine Idee, wenn wir einen Plan machen, der diese Bedürfnisse deckt? Mit dieser Idee kam ich ins Gespräch mit der Profond. Und sie waren von Anfang an hellhörig. Ratzfatz wurde ein Call vereinbart, die Idee besprochen und dann ein erster Vorsorgeplan entworfen.

Und dann die kleine Ernüchterung. Ein Plan kann unmöglich alle Bedürfnisse abdecken. Die zweite Säule hat noch andere Aufgaben, als für unser Alter zu sparen. Die Absicherung bei Invalidität und im Todesfall. Aber je nach Lebenssituation, sind die Bedürfnisse unterschiedlich.

Eine Herausforderung, die ich gerne annahm. Es braucht also mindestens zwei Pläne. Einer für alle ledigen, ohne familiäre Verpflichtungen und einmal für alle, die bereits eine Familie mit Kindern haben.

FinanzFabio Vorsorgeplan ledig

Stell dir vor, du bist um die 30 Jahre alt, ledig, keine Kinder und hast eine Businessidee. Du gründest eine GmbH und kannst dir anfangs nur einen bescheidenen Lohn zahlen. Blöd, wenn du ein Burnout hast und deine IV-Rente auf Basis dieses bescheidenen Lohns berechnet wird.

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Der FinanzFabio Vorsorgeplan ledig

Der FinanzFabio Vorsorgeplan ledig deckt 60% deines versicherten Lohnes. Das ist ziemlich viel für eine Pensionskassen-IV Leistung. Dein Lohn ist nach oben erst bei CHF 882'000 gedeckelt – you wish 😁. Koordinationsabzug passen wir dem Pensum an. Gut für die ersten Mitarbeiter.

Die Sparbeiträge sind am Anfang nur leicht erhöht. Soll ja ins Budget passen. Ab 55 geben wir aber Gas. Entweder läuft deine Geschäftsidee dann oder nicht. Plus, wer Mitarbeiter mit Erfahrung will, braucht eine gute PK-Lösung.

FinanzFabio Vorsorgeplan Familie

Family first. Wenn ich heute sterbe, sterbe ich mit einem Lächeln im Gesicht. Mein Leben, speziell die letzten Jahre mit FinanzFabio war der Wahnsinn. Einzige was ich betrauern würde, ich sehe meine Kinder nicht weiter aufwachsen. Aber ich weiss, sie wären, zumindest finanziell, gut versorgt.

FinanzFabio_Vorsorgeplan_Familie
FinanzFabio Vorsorgeplan Familie

Die überlebende Partnerin erhält 50 % des versicherten Lohnes (das ist viel) und die Kinder je 12%. Als Bonus kann die Hypothek noch ein wenig amortisiert werden mit einem Todesfallkapital von 400 % des versicherten Lohnes. Dein Eigenheim ist gerettet, danke mir später.

Reicht der FinanzFabio Vorsorgeplan für immer?

Grundsätzlich muss jede Pensionskassenlösung von Zeit zu Zeit überprüft werden. Mir war es wichtig, ein gutes Startprodukt zu entwickeln, speziell für NeugründerInnen.

Empfehlenswert ist zum Beispiel, wer im Single Plan startet und später eine Familie hat, in den Family Plan zu wechseln.

Oder die Firma boomt und schon nur aus steuertechnischen Gründen wären höhere Sparbeiträge sinnvoll. Wer weiss, vielleicht braucht es sogar eine 1e-Lösung für Löhne über CHF 132'300.-.

Wie kommst du an einen FinanzFabio Vorsorgeplan?

Das Ganze ist ziemlich frisch aufgegleist. Aktuell gibt es zwei Ansprechpersonen bei der Profond dafür. Kristina Roder und Robert Novacki. Robert kennst du vielleicht aus der Podcastfolge «Worauf du bei einer Pensionskasse achten solltest».

Am einfachen meldest du dich über Mail an: [email protected] (Vorlage anpassen nicht vergessen).

Was habe ich davon?

Zum Schluss möchte ich die grosse Frage noch beantworten, was ich davon habe.

Kurz gesagt: Nichts. Ich erhalte weder eine Provision noch Courtagen von der Profond. Und das ist absolut ok so für mich.

Die Mission von FinanzFabio ist es, die Schweiz vor der Altersarmut zu retten. Dies ist ein weiteres Puzzleteil, mein Ziel zu erreichen.

Bis bald,

FinanzFabio

Ps. Was hättest du dir anders gewünscht? Wie würdest du den Plan zusammenstellen? Happy to discuss.

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6 Kommentare

  1. Und es gibt keine bessere Lösung? Das hört sich nämlich so an. Darum frage ich mich, ob ich überhaupt was anderes anschauen soll oder nicht.
    Wobei ich bei solchen Pauschalaussagrn immer etwas vorsichtig bin, jede Situation und jedes Bedürfnis ist ja individuell.

    1. Hi Peter

      Sobald es mehr als 5 Angestellte sind, kannst du Pläne nach Lust und Laune bauen.

      Wie im Beitrag beschrieben gibt es Verbandslösungen. Da kann von zum Beispiel von 3 unterschiedlichen Vorsorgeplänen einen wählen.

      Die Leistungen im Vorsorgereglement musst du noch dazu prüfen. Da kenne ich nicht alle auswendig, kann dir aber sagen, dass die Profond einen sehr gutes hat.

      Zum Schluss bleibt der Punkt, wie das Geld investiert wird.

      Was würdest du als bessere Lösung wünschen?

      Bis bald,

      FinanzFabio

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