Gib vier Werte ein, den fünften rechnet der Rechner aus: Endkapital, Sparrate, Startkapital, Rendite oder Laufzeit. Du siehst sofort, wie viel davon Einzahlung ist und wie viel Zinseszins.
Zinseszins heisst: Du bekommst Zinsen auf dein Kapital und auf alle früheren Zinsen. Am Anfang merkst du davon wenig. Nach 30 Jahren macht der Zinseszins oft mehr aus als alle Einzahlungen zusammen.
Beispiel: Startkapital CHF 10’000, CHF 500 pro Monat, 5 Prozent Rendite, 20 Jahre. Du zahlst CHF 130’000 ein. Am Ende hast du CHF 229’435. Davon sind CHF 99’435 Zinsen und Zinseszins.
| Laufzeit | Einbezahlt | bei 3% | bei 5% | bei 7% |
|---|---|---|---|---|
| 10 Jahre | CHF 60’000 | CHF 69’724 | CHF 77’182 | CHF 85’526 |
| 20 Jahre | CHF 120’000 | CHF 163’427 | CHF 202’902 | CHF 253’768 |
| 30 Jahre | CHF 180’000 | CHF 289’357 | CHF 407’688 | CHF 584’726 |
| 40 Jahre | CHF 240’000 | CHF 458’595 | CHF 741’262 | CHF 1’235’771 |
Ohne Startkapital, Einzahlung am Monatsende, vor Steuern, Gebühren und Inflation.
Der Rechner rechnet den Jahreszins geometrisch auf Monate um. So ergeben 5 Prozent pro Jahr auch genau 5 Prozent. Bei Einzahlung am Monatsanfang arbeitet jede Sparrate einen Monat länger.
Eine Faustregel für den Kopf: 72 geteilt durch die Rendite ergibt die Jahre bis zur Verdoppelung. Bei 6 Prozent verdoppelt sich dein Geld in rund 12 Jahren. Bei 2 Prozent dauert es 36 Jahre.
Ich bin Fabio Marchesin, ausgebildeter Finanzplaner aus Lenzburg. Mehr als 20 Jahre Erfahrung in der Finanzbranche. Seit 10 Jahren unabhängiger Finanzplaner ohne Verkauf von Finanzprodukten.
Der Zinseszins ist der wichtigste Hebel beim Vermögensaufbau. Darum zeige ich ihn nicht als Werbeversprechen, sondern mit offener Formel. Du kannst jede Zahl nachrechnen.
Auf dem Sparkonto bleibt der Effekt klein. Mit einem ETF-Sparplan investierst du jeden Monat automatisch und breit gestreut.
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Beim einfachen Zins bekommst du nur Zinsen auf dein eingezahltes Kapital. Beim Zinseszins bleiben die Zinsen im Topf und werden selbst wieder verzinst. Je länger die Laufzeit, desto grösser wird dieser Effekt.
Das hängt von der Anlage ab. Ein Sparkonto bringt wenig, dafür schwankt es nicht. Breit gestreute Aktien-ETFs haben langfristig deutlich mehr gebracht, schwanken aber stark. Rechne lieber mit mehreren Szenarien als mit einer einzigen Zahl.
Vorschüssig heisst: Du zahlst am Monatsanfang ein. Nachschüssig heisst: Du zahlst am Monatsende ein. Vorschüssig arbeitet jede Sparrate einen Monat länger, das Endkapital ist darum etwas höher.
Nein. Der Rechner zeigt die Bruttorechnung. Ziehe für eine realistische Sicht die Kosten und die Inflation von der Rendite ab. Aus 6 Prozent Rendite werden so zum Beispiel 4 Prozent.
Viele Rechner teilen den Jahreszins einfach durch zwölf. Das ergibt übers Jahr etwas mehr als den angegebenen Zins. Dieser Rechner rechnet geometrisch um, damit die Jahresrendite genau stimmt.
Wähle oben Sparrate und gib CHF 100’000 als Endkapital ein. Mit Laufzeit und Rendite rechnet der Rechner die nötige Einzahlung pro Monat aus.
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