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PK-Strategien
im Vergleich.
Drei Pfade zur Pensionierung: Maxi-Sparplan, reiner ETF-Sparplan, oder die strategische Kombi mit Wechsel auf Maxi ab Alter 60 plus gestaffeltem Einkauf über 3 Jahre. Inklusive Steuerersparnis aus jeder Phase und allen Steuern beim Bezug.
Deine Eckdaten
Steuern
Rendite-Annahmen
Strategie-Optionen
Achtung Sperrfrist: Nach jedem PK-Einkauf dürfen 3 Jahre lang keine Kapitalleistungen bezogen werden. Letzter Einkauf bei Wechselalter + 2, also müssen mindestens 3 Jahre bis Pensionierung bleiben. Wechselalter muss höchstens (Pensionsalter - 5) sein.
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Modellannahmen: PK-Vermögen ist während Sparphase vermögenssteuerfrei, Kapitalbezug bei Pensionierung. ETF-Kapitalgewinn beim Verkauf steuerfrei (Privatperson). Konstante Steuersätze und Renditen über gesamte Laufzeit, Inflation nicht berücksichtigt.
Wichtige Praxis-Hinweise zum gestaffelten Einkauf: Der maximale Einkaufsbetrag ist durch die Vorsorgelücke gemäss Vorsorgeausweis begrenzt. Die jährliche Steuerersparnis ist durch das tatsächliche steuerbare Einkommen limitiert. Nach jedem einzelnen Einkauf gilt die 3-Jahres-Sperrfrist. Kapitalleistungssteuer ist progressiv, höhere Bezüge werden überproportional stärker besteuert. Keine Anlageberatung.
Wichtige Praxis-Hinweise zum gestaffelten Einkauf: Der maximale Einkaufsbetrag ist durch die Vorsorgelücke gemäss Vorsorgeausweis begrenzt. Die jährliche Steuerersparnis ist durch das tatsächliche steuerbare Einkommen limitiert. Nach jedem einzelnen Einkauf gilt die 3-Jahres-Sperrfrist. Kapitalleistungssteuer ist progressiv, höhere Bezüge werden überproportional stärker besteuert. Keine Anlageberatung.