Säule 3a mit Zak

11. Juli 2021

3. Säule a, Eigenheim, Immobilien und Vorsorge

"Machsch du immer Vollgas Aktie im 3a?"

"Ja wenni nöd grad es Huus chaufe scho."

"Hä wieso?"

"Ja wenn i dem Moment, wo du dis Kapital bruchsch, Börse im Keller isch, nöd so cool."

Gefühlt schiessen täglich neue Finanz-Apps aus dem Boden, seien es Bankkonti oder neue Vorsorge-Apps. Was ist aber, wenn ich nur ein neues Vorsorgekonto brauche?

Säule 3a Vorsorgekonto von Zak

Als Leser von FinanzFabio weisst du ja, dass sich normales Sparen nicht mehr lohnt. Hat es eigentlich nie, aber bei den Tiefzinsen von heute wirst du als Sparer ja sogar bestraft. Es gibt aber, speziell bei der Vorsorge über die Säule 3a, einige Punkte zu beachten.

Mit der Säule 3a kannst du Steuern sparen - und zwar nicht wenig. Dafür bist du eingeschränkt, was den Bezug des Geldes angeht. Die gebundene Vorsorge heisst so, weil dein Geld gebunden ist. Du kannst es nicht einfach für ein neues Auto oder deinen Traumurlaub in den Malediven brauchen.

Wozu kannst du das Geld also brauchen? Die Hauptmotivation sollte klar deine Altersvorsorge sein. Wenn die AHV und Pensionskasse deine Fixkosten nicht decken werden, bist du froh, hast du zusätzlich etwas angespart.

Der gefühlt beliebteste Grund scheint aber nicht direkt die Altersvorsorge selbst zu sein, sondern der Wunsch nach Wohneigentum. Eine der wenigen Möglichkeiten, wie du an dein Geld in der Säule 3a kommst, ist nämlich der WEF. Wohneigentumsförderung! Bitte einen herzlichen Applaus für den Erfinder dieses Wortes!

Anlagehorizont

Der Traum vom Wohneigentum ist von vielen Faktoren abhängig. Wieviel kostet die Immobilie, wie hoch ist dein Einkommen und wieviel Geld kannst du als Eigenkapital einbringen? Dein Geld in der gebundenen Vorsorge gilt als Eigenkapital. Jetzt bleibt noch eine grosse Frage - wann willst du dir ein Eigenheim kaufen?

Um das Risiko an der Börse zu mindern, hast du genau zwei Möglichkeiten. Diversifikation und ein langer Anlagehorizont. Wenn ich von einem langen Anlagehorizont spreche, dann meine ich mehr als zwölf Jahre. Eine lange Zeit, speziell wenn man lieber heute als morgen ein Einfamilienhaus mit grossem Garten kaufen möchte.

Willst du in den nächsten fünf Jahren ein Eigenheim besitzen, kann ich keine Wertschriftenlösung empfehlen. Ja du hast richtig gelesen, auch FinanzFabio rät nicht immer zum Aktienkauf! Ist der Anlegehorizont also zu kurz, brauchst du ein langweiliges Säule 3a Konto.

Säule 3a in der Zak App eröffnen

Als ich mein erstes Säule 3a Konto eröffnete, konnte man die Zinsen noch vergleichen. Da gab es noch Unterschiede von bis zu 0,5%. Heute wäre das bereits ein Traumzins bei einer Kontolösung. Da es zurzeit nicht wirklich Zinsen zum Vergleichen gibt, spielt es keine Rolle, wo du dein 3a Konto eröffnest. Ausser wenn du sagt, du brauchst jetzt nicht nochmal eine Finanz-App auf deinem Handy.

Bist du bereits Zak-User, kannst du mit nur zwei Klicks dein Säule 3a Konto in der App eröffnen. Cool daran, du siehst nun nicht nur deine Spartöpfe, sondern auch dein 3a Geld. in einer einzigen App!

Um das 3a Konto zu eröffnen gehst du zum Einkaufswagen unten rechts in der App. Wähle hier Vorsorgen an. Klicke auf Vorsorgekonto. Bestätige "Rechtliches und Verträge" und schon erhältst du wie gewohnt einen mTAN, um die Eröffnung abzuschliessen. Simple as that!

Bevor du dich fragst, was der Spass kostet: Das Zak Säule 3a Konto ist kostenlos. So lobe ich mir das, liebe Bank Cler.

Säule 3a Wertschriftenlösung von Zak

Selbstverständlich bietet Zak auch die Möglichkeit, dein Säule 3a Geld in Wertschriften zu investieren. Wenn du wie gesagt einen langen Anlagehorizont hast, eine super Sache. Wenn du dein Geld bald brauchst, eben nicht so toll.

Was mich aber daran hindert, mein Geld in die Wertschriften bei Zak zu investieren, sind die erschreckend hohen Gebühren. Wie auf der Webseite nachzulesen ist, wird für die Wertschriftenlösung einen TER von 1.25% verrechnet.

Finde ich persönlich sehr schade von Zak.

Bis bald,

FinanzFabio

Ps. Falls du noch kein Zak Konto hast, mit dem Code FF5ZAK erhältst du CHF 50 Startguthaben geschenkt.