Saxo Bank Säule 3a: Was heute geht und was noch kommt

26. September 2026

SAXO Bank Schweiz

Stand: September 2026 · Lesezeit: 10 Minuten

Wer sich für die Saxo Bank Säule 3a interessiert, stellt schnell fest: Auf der Website findet sich nichts dazu. Und auf meiner eigenen Seite steht seit langem, dass Saxo keine 3a anbietet. Trotzdem taucht die Suchanfrage regelmässig auf. Der Grund: Anfang 2026 hat Saxo Bank Schweiz angekündigt, ein eigenes 3a-Produkt zu lancieren. In diesem Artikel kläre ich, was heute geht, was angekündigt ist und was du in der Zwischenzeit sinnvoll tun kannst – ohne den Steuervorteil deiner dritten Säule zu verpassen.

Bietet Saxo Bank Schweiz eine Säule 3a an?

Nein, aktuell nicht. Stand September 2026 gibt es kein eigenes Säule-3a-Produkt der Saxo Bank Schweiz. Saxo ist ein Trading- und Investment-Broker mit Sitz am Flughafen Zürich – reguliert durch die FINMA, Teil der dänischen Saxo Bank Gruppe, seit März 2026 mehrheitlich in Besitz der Privatbank J. Safra Sarasin. Aber der Kern des Angebots ist freies Anlegen: Depot, ETF-Handel, AutoInvest-Sparplan, Devisenhandel. Kein Vorsorge-Rahmen, keine Steuerprivilegien der 3a.

Das ist keine neue Information, sondern ein bewusster Positionierungs-Entscheid. Saxo hat sich in der Schweiz als günstiger, technologiegetriebener Broker etabliert – nicht als Vorsorgeanbieter. Die 3a ist ein ganz anderer Rechtskreis: Sie braucht eine Vorsorgestiftung im Hintergrund, standardisierte Anlagevehikel (z. B. BVV-2-konforme Fonds), striktere Anlagerichtlinien und einen anderen operativen Rahmen.

Wer heute nach «Saxo Bank Säule 3a» sucht, findet deshalb nur zwei Arten von Treffern: Vergleichsartikel, die ausdrücklich sagen «Saxo hat keine 3a» – und News zur angekündigten künftigen Lösung.

Was Saxo Bank Schweiz für die 3a angekündigt hat

Ende Januar 2026 hat Saxo Bank Schweiz in einem Interview mit der Handelszeitung angekündigt, ein digitales Säule-3a-Produkt zu lancieren. Oliver Buomberger, Deputy CEO der Saxo Bank Schweiz, wurde mit dem Satz zitiert, dass Saxo ein eigenes 3a-Angebot plane, das online abgeschlossen werden könne. Ziel sei es, breitere Kundengruppen anzusprechen und direkt mit Anbietern wie frankly (ZKB) und VIAC zu konkurrieren.

Konkret öffentlich sind bisher (Stand September 2026) folgende Eckpunkte:

• Es soll ein volldigitales Produkt werden – Kontoeröffnung, Anlage-Wahl und Einzahlung über die Saxo-Plattform.
• Das Angebot soll die Schweizer Positionierung stärken und den Kundenstamm über den klassischen Trader hinaus verbreitern.
• In einem Folgeinterview vom September 2026 wurde bestätigt, dass an der Lösung weiter gearbeitet wird – ohne dass ein Launchdatum genannt wurde.

Was noch nicht öffentlich ist: die konkrete Vorsorgestiftung im Rücken, die Gebührenstruktur, die verfügbaren Anlagestrategien, die Kompatibilität mit AutoInvest, das genaue Lancierungsdatum. Diese Details sind für den Vergleich entscheidend – deshalb ist es zu früh, jetzt schon zu sagen «warten und dann bei Saxo eröffnen».

Warum sich der Launch noch verzögern kann

Eine 3a-Lösung ist im Schweizer Vorsorgeumfeld ein regulatorisches Grossprojekt. Anders als beim Trading-Angebot braucht Saxo dafür:

• Eine eigene oder Partner-Vorsorgestiftung, die von der Aufsicht anerkannt ist und für die zugelassenen Anlagefonds die BVV-2-Vorgaben einhält.
• Eine BVV-2-konforme Fondspalette, die den Anlage- und Diversifikationsregeln der Vorsorge entspricht (Aktienquote max. 50 % bzw. bis 99 % nur mit spezifischen Regelungen, Fremdwährungsquote, Immobilienanteil).
• Eine Abwicklungsinfrastruktur für Einzahlungen, Bezugsvoraussetzungen (WEF-Vorbezug, Selbständigkeit, Auswanderung), Übertrag zwischen Stiftungen, Auszahlungsanträge und die separate Steuerabwicklung.
• Eine saubere Kundenbindung, die den Wechsel bestehender 3a-Guthaben zu Saxo attraktiv macht – sonst konkurrenziert sie nur um Neukunden.

Erfahrungsgemäss brauchen etablierte Player wie VIAC, finpension oder frankly für nur einen Aspekt (etwa Freizügigkeit hinzufügen oder eine neue Fondskategorie öffnen) mehrere Quartale. Für eine komplette 3a-Neulancierung ist deshalb ein Zeitraum von 6 bis 18 Monaten nach der Ankündigung realistisch – also grob bis Sommer/Herbst 2027. Ich sage bewusst: realistisch, nicht garantiert. Wer heute die 3a einzahlen sollte (etwa wegen Jahresfrist), kann nicht auf ein unbekanntes Datum warten.

Was du bis dahin machen kannst

Wer den Steuervorteil der Säule 3a nicht verschenken will, muss heute einzahlen – nicht dann, wenn Saxo launcht. Der 3a-Beitrag lässt sich immer nur für das laufende Steuerjahr geltend machen; nachzahlen für frühere Jahre ist neu möglich, aber begrenzt (siehe Punkt weiter unten). Die pragmatische Lösung: einen der etablierten digitalen 3a-Anbieter nutzen.

VIAC – der digitale Pionier

VIAC arbeitet mit der Terzo Anlagestiftung der WIR Bank zusammen und hat die digitale 3a-Welt in der Schweiz massgeblich geprägt. Über 147'000 Kunden verwalten dort per Ende 2025 mehr als 6,3 Milliarden Franken Vorsorgekapital. Vorteile: einfache Bedienung, breites Fonds-Universum, Aktienquote bis 99 %, Nachhaltigkeits-Optionen, integrierbare Freizügigkeitslösung. Nachteile: verglichen mit finpension liegt die Gesamtgebühr leicht höher.

finpension – die günstigste All-in-Fee

finpension arbeitet mit einer eigenen Vorsorgestiftung und wirbt mit der tiefsten All-in-Gebühr des Marktes. Aktienquote bis 99 %, keine Fremdwährungs-Wechselgebühren im Portfolio-Rebalancing, hohe Flexibilität in der Fondswahl. Nachteil: kein Web-Interface, alles läuft über die App – für manche ein Ausschlusskriterium.

frankly – die ZKB-App

frankly ist das digitale 3a-Angebot der Zürcher Kantonalbank – mit dem Rückhalt einer der grössten Schweizer Kantonalbanken. Das ist der Vertrauensbonus, den die reinen Fintechs nicht bieten können. Für Kunden mit bestehender ZKB-Beziehung ist die Integration ein Argument, ebenso für alle, die eine grosse Bank im Rücken schätzen.

Was ich empfehle

Alle drei Anbieter sind fachlich sauber und arbeiten mit tiefen Gebühren – deutlich unter dem, was traditionelle Bank-3a-Konten kosten. Meinen tieferen Vergleich mit allen Details und der Rechnung, wann sich welcher Anbieter lohnt, findest du in meinem ultimativen 3a-Guide für die Schweiz. Grundsätzlich gilt: Bewege dich weg von klassischen Bank-3a-Konten mit 0,1 % Zins – der Renditeverlust über 30 Jahre ist massiv. Welcher der drei digitalen Anbieter der richtige ist, ist eine Detailfrage.

Warum Saxo und ein 3a-Anbieter Hand in Hand gehen

Auch wenn Saxo irgendwann eine eigene 3a lanciert: Die saubere Vorsorge-Strategie in der Schweiz kombiniert beide Welten, weil sie steuerlich getrennt sind:

• Säule 3a ist steuerbegünstigt (Abzug vom Einkommen im Einzahlungsjahr), aber gebunden (Bezug nur bei Pension, Wohneigentum, Selbständigkeit, Auswanderung) und in der jährlichen Höhe begrenzt.
• Freies Vermögen hat keinen Steuerabzug, aber volle Flexibilität – jederzeit zugreifbar, keine Bezugsvoraussetzungen, unbegrenzte Höhe.

Wer den 3a-Maximalbetrag ausgeschöpft hat und weiter monatlich sparen will, braucht ein Depot mit tiefen Gebühren. Genau dafür ist Saxo Bank Schweiz stark – tiefe Trading-Gebühren, keine Custody-Fees auf ETFs, ein funktionaler AutoInvest-Sparplan ab CHF 50 pro Monat. Die Details zum Sparplan habe ich im Artikel Saxo AutoInvest einrichten beschrieben.

Die Aufteilung ist also nicht «entweder oder», sondern «und»: 3a bei einem spezialisierten Anbieter (z. B. VIAC, finpension oder frankly), freies Depot bei Saxo. So bekommst du beide Vorteile.

Wenn Saxo Bank Schweiz die 3a launcht: Worauf du achten solltest

Sobald Saxo mit der eigenen 3a-Lösung an den Markt kommt, wird viel Bewegung entstehen – und viel Marketing. Diese Kriterien solltest du beim Vergleich anlegen, bevor du wechselst oder neu eröffnest:

1. All-in-Gebühr: Nicht nur Verwaltungsgebühr, sondern inklusive Fondskosten (TER), Depotgebühren und ggf. Wechselgebühren. Die relevante Kennzahl ist die Gesamtkosten pro Jahr in Prozent. Weniger als 0,45 % ist heute Standard bei den Digitalanbietern.
2. Aktienquote: Bietet Saxo die 99 %-Aktienstrategie an? Das ist bei VIAC und finpension der Renditemotor. Ohne diese Option ist die Rendite über 30 Jahre deutlich tiefer.
3. Vorsorgestiftung: Welche Stiftung steht dahinter, wie ist sie aufgestellt, wie liquide ist sie? Das ist die operative Basis deines Kapitals.
4. Übertrag von bestehenden 3a-Guthaben: Ist ein Transfer von VIAC, finpension oder von Bank-3a möglich, ohne dass du das Kapital erst auszahlen musst? Das ist oft komplex und langwierig.
5. Konten-Struktur für die Staffelung: Lassen sich mehrere 3a-Konten bei Saxo parallel führen (für die 5-Jahre-Staffelung beim Bezug)? Bei VIAC ist das Standard.
6. Wohneigentumsvorbezug: Wie ist der Prozess für einen WEF-Vorbezug oder eine Verpfändung?
7. Verrechnung mit AutoInvest: Wird die 3a in dieselbe Kunden-App integriert? Das wäre der eigentliche USP – 3a und freies Depot in einer Oberfläche.

Ich werde diesen Artikel aktualisieren, sobald Details öffentlich sind – abonniere gerne meinen Newsletter, wenn du informiert werden willst, sobald belastbare Zahlen vorliegen.

FAQ zur Saxo Bank Säule 3a

Wann kommt die Saxo-3a genau?

Ein konkretes Datum ist nicht öffentlich. Die Ankündigung stammt aus Januar 2026, im September 2026 wurde bestätigt, dass an der Lösung weiter gearbeitet wird. Erfahrungsgemäss brauchen solche Lancierungen 6 bis 18 Monate ab Ankündigung. Warten lohnt sich nicht: Der Steuervorteil der 3a ist jahresgebunden und lässt sich für zurückliegende Jahre nur beschränkt nachholen.

Kann ich mein Saxo-Depot als Ersatz für eine 3a nutzen?

Nein. Die Säule 3a hat einen gesetzlich geschützten Steuerrahmen (Abzug beim Einkommen, Sondersteuersatz beim Bezug, Bezugsbindung). Ein normales Depot – egal wie günstig – bietet keinen dieser Vorteile. Das freie Depot bei Saxo ist eine sinnvolle Ergänzung zur 3a, kein Ersatz.

Wenn ich heute bei VIAC oder finpension eröffne – kann ich später zu Saxo wechseln?

Ja. Ein 3a-Guthaben lässt sich zwischen Vorsorgestiftungen übertragen, ohne dass du das Kapital auszahlst und neu einzahlst. Der Ablauf: Konto beim neuen Anbieter eröffnen, Übertragsformular ausfüllen, alte Stiftung transferiert das Guthaben. Das kann einige Wochen dauern, verursacht aber keinen Steuermoment.

Ist Saxo Bank Schweiz sicher?

Ja. Saxo Bank (Schweiz) AG ist von der FINMA reguliert und untersteht der Schweizer Bankgesetzgebung. Die Wertschriften auf Kundenkonten gehören jederzeit dem Kunden und werden nicht in der Bankbilanz geführt. Bareinlagen sind bis CHF 100'000 durch die Einlagensicherung geschützt. Seit März 2026 gehört die Saxo-Gruppe mehrheitlich zur Schweizer Privatbank J. Safra Sarasin.

Was ist der Unterschied zwischen einer 3a und einem Saxo-AutoInvest?

Beide sind Sparpläne, aber in komplett verschiedenen Rechtsräumen. Die 3a ist steuerbegünstigt (Abzug im Einzahlungsjahr, Sondersatz beim Bezug), gebunden bis zur Pension oder einen der zulässigen Bezugsgründe und in der Höhe pro Jahr begrenzt. AutoInvest bei Saxo ist ein Sparplan im freien Vermögen – ohne Steuerabzug, aber jederzeit verfügbar, unbegrenzt in der Höhe und mit voller Wahl der ETFs. Details habe ich im Artikel Saxo AutoInvest einrichten beschrieben.

Kann ich VIAC oder finpension mit Saxo kombinieren?

Ja, das ist die typische Strategie: 3a bei einem digitalen Vorsorgeanbieter, freies Vermögen bei Saxo. Beide Bereiche sind steuerlich und operativ getrennt – deine 3a-Einzahlungen laufen an VIAC/finpension/frankly, dein AutoInvest-Sparplan läuft parallel bei Saxo. In der Praxis funktioniert das reibungslos und kostet keinen Aufwand.

Mein Take dazu

Bis bald, FinanzFabio

Hinweis zur Erstellung: Dieser Artikel wurde mit Unterstützung von KI redaktionell aufgebaut und von Fabio Marchesin fachlich geprüft. Stand: September 2026.

ℹ️ Transparenz-Hinweis: Dieser Artikel wurde unter Einsatz von KI-Tools (Claude, Gemini) recherchiert und vorstrukturiert, anschliessend redaktionell überarbeitet, mit Fabios Erfahrung als Finanzplaner ergänzt und faktengeprüft.